ET SI VOS CLIENTS POUVAIENT OUVRIR LEUR COMPTE BANCAIRE PLUS SIMPLEMENT ?

Secteur bancaire & finance

Et si vos clients pouvaient ouvrir leur compte bancaire plus simplement ?

Publications — Galaxy Conseils  ·  Lecture : 4 min

Mardi matin, 10h. Aïcha pousse la porte d'une agence bancaire. Elle vient de décrocher un nouveau poste, et son employeur lui demande un compte pour verser son salaire. Elle se dit que ce sera rapide.

Au guichet, on lui tend une liste de pièces à fournir : pièce d'identité, justificatif de domicile, attestation de travail, photos... Elle en a apporté une partie. Elle repart et revient le lendemain avec le reste.

Le conseiller photocopie, agrafe et range le dossier dans une bannette. « On vous rappelle dès que c'est validé. »

Une semaine passe. Puis une deuxième. Aïcha appelle l'agence, et personne ne sait vraiment où en est son dossier. Il attend peut-être une signature. Peut-être qu'il manque un document. Il est peut-être même parti au mauvais service.

Pendant ce temps, une amie lui parle d'une autre banque, « où tout est allé très vite ». Aïcha n'a pas encore son compte, mais elle a déjà envie de partir.

Ce que cette histoire dit vraiment

Cette scène, beaucoup de banques la connaissent. Et le plus frappant, c'est que personne n'a fait d'erreur : le conseiller a été aimable, le responsable validera le dossier dès qu'il le verra, et le service conformité fait son travail.

Le problème, c'est le parcours lui-même.

Une ouverture de compte traditionnelle repose sur une chaîne d'étapes manuelles : collecter les pièces, les vérifier, les faire valider, puis ouvrir le compte. Chaque étape suppose qu'un dossier papier passe d'une main à une autre. Et c'est entre ces mains que tout se complique :

• —Les pièces arrivent incomplètes, et on s'en rend compte trop tard.
• —Les dossiers attendent sur un bureau, parce qu'un responsable est absent ou débordé.
• —Personne ne voit l'avancement : ni le client, ni le conseiller, ni la direction.
• —La conformité devient une source de stress, parce qu'il faut pouvoir prouver, lors d'un audit, que chaque document a bien été contrôlé.

Pour le client, tout cela se résume à une seule impression : c'est long, et c'est compliqué.

Le premier contact, c'est toute la relation

On l'oublie souvent, mais l'ouverture de compte est le tout premier moment de la relation entre une banque et son client. C'est là qu'il se fait une idée de la manière dont il sera traité pendant des années.

Un parcours fluide dit au client : « Ici, on respecte votre temps. » Un parcours laborieux lui dit le contraire, avant même qu'il ait effectué sa première opération.

Dans un secteur où les clients comparent de plus en plus, la simplicité n'est plus un bonus. C'est un avantage concurrentiel.

La même matinée, autrement

Reprenons l'histoire d'Aïcha, mais cette fois dans une banque qui utilise M-Files.

1. 1Collecte des pièces. Le conseiller numérise les documents d'Aïcha directement depuis sa tablette. Chaque pièce est automatiquement rattachée à son dossier client, avec les bonnes informations : type de document, date, nom du client.
2. 2Vérification. Le système signale tout de suite ce qui est complet et ce qui manque. Si un justificatif fait défaut, Aïcha le sait avant de quitter l'agence, pas une semaine plus tard.
3. 3Validation. Le dossier complet part automatiquement vers la personne chargée de le valider. Elle reçoit une notification, consulte les pièces et approuve, depuis son bureau ou son téléphone si elle est en déplacement. Chaque action est enregistrée : qui a validé, et quand.
4. 4Compte ouvert. Aïcha reçoit la confirmation. Le dossier est archivé de manière sécurisée, prêt à être présenté lors d'un contrôle.

Quatre étapes fluides, sans dossier perdu en chemin ni appels pour savoir où en est la demande.

Ce que cela change concrètement pour la banque

Pourquoi M-Files est différent

La plupart des outils classent les documents selon l'endroit où ils sont rangés, dans un dossier ou un sous-dossier. M-Files les classe selon ce qu'ils sont : une pièce d'identité, un justificatif, un contrat, rattachés à un client précis.

Cette approche change tout. Un document n'est plus jamais « quelque part » : il est lié à son client, à son dossier et à son étape de traitement. On le retrouve en quelques secondes, dans sa bonne version, avec l'historique complet de ce qui a été fait.

Et ce qui vaut pour l'ouverture de compte vaut aussi pour les demandes de crédit, la mise à jour des dossiers clients ou le traitement des réclamations. Tous les processus documentaires d'une banque peuvent en profiter.

Et chez vous ?

Posez-vous une question simple : combien de temps faut-il aujourd'hui, dans votre établissement, entre le moment où un client dépose ses pièces et le moment où son compte est ouvert ?

Si la réponse vous met mal à l'aise, c'est probablement le bon moment pour repenser votre parcours.

Galaxy Conseils vous accompagne

Chez Galaxy Conseils, nous aidons les banques et les institutions financières à simplifier leurs parcours clients avec M-Files. Nous ne vous imposons pas un modèle standard : nous partons de vos processus réels.